微信群讨论精华汇编

Frank

我们有一个投资置业微信群，方便大家即时探讨交流。其中有一些不错的内容，不敢群内独享，摘抄过来论坛，让更多人可以受益。

Frank

第一个问题：

投资开户行的问题：

回复1：

我主要用HSBC加拿大，主要因为它可以操作港股，每手288港币加其它杂税；而TD最近也可以买卖港股了，但是收费略高，而且它的TFSA户口不能买卖港股。

回复2：

我主要做外汇和期货为主，股票为辅。我来了之后先考察了各个银行。各个银行的交易平台实在不敢恭维，延迟比较大，界面不人性，特别是一般版本，连最基本的技术指标都没有，而且不能交易欧洲产品，美国市场也极不方便，吐槽一下。好处是手续费便宜。不过服务人员态度很好，就是太不专业（个人感觉）。

后来改战私人经济公司。这些公司平台说的过去，服务也相对专业。但是一问道关键问题就支支吾吾的。最后挑了一个叫quitetrader的登门拜访。这个公司在国内有分支机构，我妹在里面做过2年的操盘手，感觉亲切点。对方很客气安排了一个中文翻译，寒暄几句直接问对赌还是撮合？对方也开始支支吾吾，后来翻译私下告诉我，加国基本都是对赌盘。无语离开。感谢翻译

没办法暂时只能继续用以前在美国的ib账号交易。ib的平台也是奇烂无比的，但他的交易平台非常好，可以一次双向8单操作，而切延时在一秒以内（我自己测试的）用了好几年没滑点现象，撮合交易。缺点就是手续费贵点，但是可以看到全球大部分国家的股票期货期权外汇行情。a股没有。想买哪国就买哪国。

Frank

回复2继续：

因为我是看盘下单投机倒把的，咱不懂价值投资啥的。所以平台不好那是一点底气都没有啊。后来经万锦的一个炒股的哥哥介绍，看了美国thinkorswim的平台，这公司平台只能看美股和外汇，但是是我见过最好的平台，可以外挂程序自己写模型。后来听说被td银行收购了，赶紧打电话去td问。td的员工竟然没有懂得。<img class="qqemoji qqemoji27" text="[流汗]_web" src="/zh_CN/htmledition/v2/images/spacer.gif">后来问td的Waterhouse的一个经理，直接告诉他我只用tos，你看着办吧。这哥们才说他们有这个平台。但是是贷款帐户要审批的。不管了赶紧整一个。<img class="qqemoji qqemoji20" text="[偷笑]_web" src="/zh_CN/htmledition/v2/images/spacer.gif">

Frank

回复2继续：

因为我是看盘下单投机倒把的，咱不懂价值投资啥的。所以平台不好那是一点底气都没有啊。后来经万锦的一个炒股的哥哥介绍，看了美国thinkorswim的平台，这公司平台只能看美股和外汇，但是是我见过最好的平台，可以外挂程序自己写模型。后来听说被td银行收购了，赶紧打电话去td问。td的员工竟然没有懂得。后来问td的Waterhouse的一个经理，直接告诉他我只用tos，你看着办吧。这哥们才说他们有这个平台。但是是贷款帐户要审批的。不管了赶紧整一个。

目前是tos看盘，买卖用的ib，有和我一样要求的兄弟们就不要走冤枉路了

要用tos挺麻烦的，再次吐槽td。前前后后整了几个月才吧tos平台弄下来，td的效率

Frank

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IB的交易平台

                               
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交易平台这块国内任何一个证券公司都比加国做的好

FCH

基金选择；保险，固定资产，流动资产的比例；美元投资方式和投资渠道；带来现金流的投资，投资额不大；小额投资渠道；保险/基金投资；投资资产的分配；这些问题我觉得具体每个人都不一样。但方法可能又差不多。其中不少都是要在投资之前考虑的问题，我分享一下自己的看法：1，要先审视一下自己：我的性格属于冒险型的还是安定型的；我在日常开支之外有没有短期必须要做的大资金投入，比如短期要买房的话，你的首期就最好啥也别干了，放银行得一个相对高息的户口就可以了，任何投资都有风险，一旦影响了你的打算，就被动了；我可以用来投资的钱我有多久用不到，可以真正拿来用于投资；我整体的资产规划是怎样的：这个跟自己的年龄，收入和未来预期收入以及收入的稳定性都有直接关系；还有生活方式的选择也是，如若你喜欢租房，那么你可以用来投资的钱可能就多一些；如果说有一件最重要的事情需要考虑的话，就是你的所有资产是如何分配的，确定了这一点，才有可能再进一步去看自己要做什么投资。

FCH

2，确定了某个投资类别有多少资金可以动用后，再去细分。细分的时候，还是要同样审视自己，根据自己的性格，知识面，承受风险能力去选择基金，股票，期货各种衍生品。。。我个人对股票投资更侧重的话，我就不会想到中短期会用到它们了。有些投资方式可能每天进出那种，他们不持有股票的，每天都会现金到手才睡觉的，那他们就不需要像我那样考虑。。。投资渠道，其实大家的问题基本上都说完了：自己做生意，买生意，投资生意。。。金融投资。。。房地产投资。。。；对于RESP怎么投资，以及小资金如何投资，我觉得如果是投资金融，除非你买巴菲特的股票，美股十万多美元，基本上，你的资金大小以及你在RESP还是RRSP还是TFSA，考虑都基本一样，都是希望获得最大的回报，当然，不同账户有它们的特点，如果不能全部使用，可能需要根据自己情况选择使用，这个是以后Lin的话题，他可以讲讲。

FCH

因为不知道大家的经验，可能大家都知道，没有什么新意。如果没有回答那些问题，你们可以问得再具体一些，大家一同探讨。

FCH

补充一下：我是说，你的资金大小，跟你投资什么关系不大，除非是那个投资额本身就需要很多钱。比如：你有很多钱，你买1万股苹果的股票；我没钱，我只买1股；咱俩从投资收益上没有啥分别。

FCH

问题：就是家庭资产的基本配置吧！例如：拿多少考虑保险？什么保险合适？多少用于投资？保本的多少？中或高风险的多少？途径有什么？股票？外汇？在加拿大生活预留家庭现金流比例是多少？房子还贷比例等等，属于扫盲问题级别！

FCH

回复一，资产配置有个432法则(4成收入固定资产，3成日常生活，2成投资保险)。这个法则只对大部分低中产有参考。  比如保险，是因为有险才要保。并不是所有家庭都需要。比如人寿保险，如果净资产己经足够，受保人去世也不会降低家庭其他成员的物质生活水平，则寿险是不适合这个人的。(当然，知果考虑留下一笔extra的财富，这是另一种考虑了)。极端的例子，比如盖茨，保寿险就没什么意义[微笑]

FCH

回复2，Ooop! 432相加只有9成，还有一成在哪里？应该是2成投资，1成保险吧[尴尬][尴尬][尴尬]  也应该是4321法则[偷笑]

FCH

回复3，看了一下，的确有个是4321法则，挺容易记的。不过如lin所说，具体数字肯定是因人而异的。感觉它的意义是让大家知道有那么几种开支需要根据自己情况兼顾

FCH

回复4 在西方，保险并非单纯的有险才保，它同时还享受破产保护、避税投资、资产传承等政策优惠，这是其他投资所不具备的

FCH

回复5，投资途径？应该遵循不懂不做的原则吧，知道自己在投什么。哪怕你选择银行或理财公司的产品，也要知道那个基金是什么性质，里面都投资了什么东西。。。没搞懂之前，啥也别投。

FCH

回复6，要么自己投，要么找人投；以后的主要话题是自己投。如果是找人投，至少需要了解：1，投的品种和特点；2，手续费和各种杂费（有些基金的管理费不便宜，不管你赚还是赔）；3，有没有取出的限制；。。。不管是自己投还是别人投，都尽量把税务问题考虑进去，因为加拿大到处都是税，赚了跟政府分，赔了没人理你，呵呵。

FCH

一位群友发言：

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FCH

一位群友发言：

我在群里提出的话题是不同收入人群应该选择RRSP或者TSFA。后来发现这个貌似和为退休做准备关系更  密切。这是我自己的理解，很有可能会有错漏，希望大家指正。这里，就我所知道的退休收入来源，我  把它分为这么几种:  第一种是加拿大政府给的，所有人都有的，指的是Old Age Secuirity（OAS）。OAS又分为4个小项  pension、GIS、Allowance和Allowance for the survivor。  第二种是有工作的人有的。这里有CPP、RRSP和MPP。  第三种是有投资的人有的。这里指的是TFSA,保险，房产等等。

FCH

第一种，OAS ① pension 在18岁后住加拿大10年以上才能申请 要自己申请才会有 住满40年及以上，可领最高额 每多住1年，多领1/40/ 如果住加拿大超过20年，人居住外国也可以领 2015年的全额是563.74刀 ② Guaranteed Income Supplement 三个条件都要符合： 正在领OAS Pension的人 合法居留加拿大 收入低(2015单身1万7，结婚2-3万) 非团聚移民者已住满10年者，人住外国可能可以领 ③ Allowance 符合所有条件的，可以申请 条件是： 60～64岁之间 配偶在领OAS pension和GIS 合法居留加拿大 18岁后住加拿大人满10年 低收入(2015年两人年收入少3万1) ④ Allowance for the survivor 60～64岁之间，丧偶，收入低 (2015年低于2万3者，每月1198刀)  OAS pension Claw back 如果收入超过一定量，则OAS的钱就减少(按超过部分的15%计) 2013-7～2014-6 收入超过$6万9开始减少，全没11万9 2014-7～2015-6 收入超过$7万开始减少， 全没11万8