讨论一下RESP，有兴趣么？

北美枫叶

政府规定每年买RESP2000块可得补贴400块，如果孩子从很小开始买还合算。但如果孩子超过10岁再买我感觉就没意思了，因为你怎么也凑不够孩子大学的全部学费，加上补贴也不够。何况，政府只补贴一份，如果再买多一份或者几份，都没有补贴。而买了RESP的孩子（主要指10岁后开始买的）就不能申请政府贷款；家庭收入超过6万（以一家三口算）的家庭孩子也不能申请贷款。孩子的学费不够怎么办？让孩子去打工，又要念书又要打工太辛苦不说，家长心疼呀！如果再加上个身体条件不好的孩子，无法承受又打工又念书的负担怎么办？
有人想出了这个主意：不买RESP，孩子到了18岁，就找个朋友签订一份租房合同（目的是为了证明孩子已经离家独立生活）而其实孩子未必就离开家、给孩子开个银行户口，这样，就算家庭收入过6万也照样能申请政府助学贷款。好处是：政府助学贷款50%是不用偿还的，剩下的50%贷款5年内可以作为退税依据，大学以4年期限算（学医的不知道该怎么算了）下来要比买RESP合算。
有没有朋友了解更详细的？说说？

FCH

政府助学贷款50%是不用偿还的

这个是否一定如此？将来是否也是如此？比较难说。

resp有增值的空间，特别是现在市道不好的时候，投资成本低，将来可能的回报多数也会高些。还有政府那20%。还有投资的免税部分。政府贷款那个，将来是否存在，是否符合条件也不知道呢！

wondering

我去年买的RESP，已经把政府补贴的部分赔光了，本钱也赔了１０％左右

当然不能因噎废食，今年还买不买，买什么，正在考虑中...

[ 本帖最后由 wondering 于 2009-2-9 12:13 编辑 ]

北美枫叶

原帖由 FCH 于 2009-2-10 02:50 发表

                               
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这个是否一定如此？将来是否也是如此？比较难说。

resp有增值的空间，特别是现在市道不好的时候，投资成本低，将来可能的回报多数也会高些。还有政府那20%。还有投资的免税部分。政府贷款那个，将来是否存在，是否符合条件也不 ...

这个也正是我焦虑的。

北美枫叶

原帖由 wondering 于 2009-2-10 03:06 发表

                               
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我去年买的RESP，已经把政府补贴的部分赔光了，本钱也赔了１０％左右

当然不能因噎废食，今年还买不买，买什么，正在考虑中...

我更是赔大发了

闲云

我是没打算买那个，不买，孩子将来至少还有机会申请助学贷款，当然如果由于家庭年收入高不能申请就更没关系了。说明俺们家里银子充裕，也确实没必要去政府揩油了。对于投资，本人更心仪股票，尤其是今年的加拿大股市，遍地黄金呀  

北美枫叶

原帖由 闲云 于 2009-2-10 05:05 发表

                               
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我是没打算买那个，不买，孩子将来至少还有机会申请助学贷款，当然如果由于家庭年收入高不能申请就更没关系了。说明俺们家里银子充裕，也确实没必要去政府揩油了。对于投资，本人更心仪股票，尤其是今年的加拿大股市，遍地黄金呀   ...

更正哈：不是揩政府的油。是羊毛出在羊身上，那不用偿还的50%，还有每买2000快补贴的400块都是哪里来的？还不是咱们缴的税？拿回来用在咱孩子身上天经地义

闲云

原帖由 北美枫叶 于 2009-2-10 05:29 发表

                               
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更正哈：不是揩政府的油。是羊毛出在羊身上，那不用偿还的50%，还有每买2000快补贴的400块都是哪里来的？还不是咱们缴的税？拿回来用在咱孩子身上天经地义 ...

  俺不反对你的说法

FCH

原帖由 闲云 于 2009-2-9 14:05 发表

                               
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我是没打算买那个，不买，孩子将来至少还有机会申请助学贷款，当然如果由于家庭年收入高不能申请就更没关系了。说明俺们家里银子充裕，也确实没必要去政府揩油了。对于投资，本人更心仪股票，尤其是今年的加拿大股市，遍地黄金呀   ...

那你更应该买了呀，放在里面升值，又不用交税，每年还有政府的２０％回报，自己再来３０％，１０年后就不少钱了；孩子如果不大，应该不比贷款少的吧。

闲云

原帖由 FCH 于 2009-2-10 06:15 发表

                               
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那你更应该买了呀，放在里面升值，又不用交税，每年还有政府的２０％回报，自己再来３０％，１０年后就不少钱了；孩子如果不大，应该不比贷款少的吧。 ...

你是说RESP里的钱可以用来炒股票？ 如果是这样，俺得研究一下

玫瑰金

根据俺滴粗浅了解，觉得RESP还是比助学贷款好。助学贷款从毕业就开始还的，利息很高。大家想想自己刚大学毕业的时候过的啥日子？那么低的工资，却又正是开始建立自己的人情网络、乃至于谈恋爱结婚的阶段，就算有父母资助都吃紧，再加上还贷款，压力不更大了？
RESP起码政府给的20%是稳赚了（当然暂且不说金融市场、通货膨胀方面的问题，话说回来，自己存银行炒股票就没这个问题吗？）
当然，俺同学做这个的，建议是年入超过6万的家庭，以及孩子大于15岁就完全没必要买了。其他情况，具体分析

闲云

研究过了，对俺来说意义不大，以下几个问题得注意：

1. 政府赠送的20%是有限度的，每年的限额是500加元，lifetime limit 是7200加元，也就是说无论你的RESP投入多少、投入多久，你至多可以从政府的CESG (Canada Education Savings Grant) 拿到7200加元；

2. 另外一份收益来自于劳工部的 Canada Learning Bond, 这项收益同家庭年收入相关，必须是有资格享受牛奶金的家庭，但是总金额也只有2000加元。也就是说无论投入多少、投入多久RESP，至多可以得到的CLB是2000加元；

3. 综上两项，只有一个受益人（一个孩子）的RESP至多可以从政府那里收益9200加元左右，且必须缴纳15年以上才有可能拿到。不同年数至多可以从政府拿到的钱是这样计算： 500 X 年数 + 500（首年CLB) + 100 X （年数-1）。对于投入10年的RESP可以从政府得到的收益是：500 X 10 + 500 + 100 X (10-1) = 6400。

4. 对于低收入家庭，还有一份additional CESG，每年会调整，但是金额不大，不超过100加元/年，由于 金额不定，这里就不讨论了。

5. RESP 产生的投资收益不是免税的，如果投资收益是用于投入RESP或 RRSP （退休金计划）可以免税，否则的话是申报regular tax 和另外的 additional tax 20%。换句话说，如果收益不继续投入RESP 或RRSP，在税收上是占不到任何便宜。呵呵！

6. RESP在孩子读完大学后多余的本金会无条件归还投资者，但是要拿到RESP产生的投资收益必须满足以下条件之一：
a. RESP达到10年以上、所有受益人21周岁以上且完成学业；
b. RESP 达到36年以上；
c. 所有RESP受益人死亡。

综上所述，俺是不打算买这个RESP了，呵呵

[ 本帖最后由 闲云 于 2009-2-11 00:24 编辑 ]

闲云

为防止本人的英文理解有误，RESPs 的原版说明请见下面链接：

http://www.cra-arc.gc.ca/tx/ndvdls/tpcs/resp-reee/menu-eng.html

未飘落的雪

我们每年都为孩子买RESP

闲云

原帖由 未飘落的雪 于 2009-2-11 03:59 发表

                               
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我们每年都为孩子买RESP

买有买的好处

judy

家庭年收入6万太容易满足了，所以就给孩子买了。买了三年，帐上有7千多了。

Susanna

孩子出生之后，立刻有人上面指导我们如何购买Resp，但经过她一轮解释，我们并没有看出非买不可的必要！所以：没买！

Ruibin

无论 RESP 还是 RRSP，都一定是手上有不少闲钱的家庭才好考虑的。

wondering

说起RRSP, 我现在想法是尽量多买, 经济越不景气, 工作越不安全越买

如果不幸光荣了, 第二年就从RRSP里往外取钱, 到时候就是无产阶级, 从中产阶级到无产阶级, 延税的效果相当好啊

FCH

原帖由 Ruibin 于 2009-2-11 01:58 发表

                               
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无论 RESP 还是 RRSP，都一定是手上有不少闲钱的家庭才好考虑的。

这个肯定是的。SP，saving plan，都得用除了正常开支之外的闲钱。