转帖:关于买房首期的......

北美枫叶

关于买房首期的款存

--------------------------------------------------------------------------------


买房要付出的房款一般分2部分：一是首期款，在买房时立即支付；二是房屋贷款，可在长达25年里分期偿还。

首期款存到多少才可以买房呢？一般情况下，首期款付5%就可以申请贷款买房了，但如首期款低于25%，需要要购买贷款保险，此保险受益人是银行。保险费通常是几千元，一次性支付，通常放在房屋贷款总额中分期偿还。理论上要尽可能多付首期，首期款付得越多，贷款越少，贷款利息支出越少，而且首期超过25%，不必买贷款保险。但实际上，要综合考虑贷款保险，利息支出和房屋价格上涨各种因素。例如2002年张先生想买20万的房子，但手头只有3万元即15%的首期款，如果买房要付3千元的贷款保险费。于是他决定存够首期款再买房。今年终于存够5万元即25%的首期款，省下3千元贷款保险费，但房价已上涨了1万多元，再把这一年里租房的租金与贷款买房付给银行的利息加以比较，还是亏了。所以如果看中满意的房子，就不必死守25%的首期款而错过买房机会，5%首期加上房屋贷款就可以提前实现你的买房梦。

那么哪些钱可用作买房首期款呢？买房首期款应该是你自己的钱，主要包括：银行存款，RRSP、OHOSP帐户的存款，现有房产的价值，可以变现的股票债券等等。另外，放在银行保险箱中的钱最后需要取出存入银行帐户。从家人和朋友处借来的钱银行不认可，如果该笔款项是赠予的，须出具Gift letter，说明这笔钱已经完全属于你。

如果已经有了买房的打算，要充分利用联邦和安省政府鼓励买房置业的各种优惠政策。安省政府的OHOSP计划特别适合低收入家庭如新移民，如连续5年参加此计划, 不仅可获最高达5千元退税奖励，而且可积累2万元以上的OHOSP存款用作买房首期款。对于收入较好有RRSP帐户存款的家庭，可以利用联邦政府的HBP计划，从RRSP帐户中借出钱来作首期房款，一个家庭可提取高达4万元的RRSP作买房首期款，分15年还清，不必交税不付利息。为了减少贷款利息等费用，买房尽可能多付首期款，但应留一部分现金用于其它买房费用如土地转让费，律师费，搬家费及家具和电器的花费等，以及其它生活费用和不时之需。房屋贷款开放式还是封闭式？允许增加供款额的比例是多少等等，可以咨询你的贷款经纪或者财务顾问，通过准确计算，提供多种方案，作出明智选择。

（安省注册贷款顾问海伦）



--------------------------------------------------------------------------------

波浪谷

实用的帖子！