加拿大融资需知

烟民

在企业根据生意策划认为可行後，须估计未来生意的营业额及开支，以及在成立时需要的资金。这笔资金通常是用来购买机器，支付装修、租金或其他按金等等。这些资料可以帮助企业家预计未来的现金周转情况，需要多少资金以及甚么时候需要资金。
企业家在确定资金需求後，就要发掘资金的来源，通常一部份来自私人储蓄，其余的就要考虑以股本或借贷来集资。无论任何类型的投资，在决定投资前，都须要评估生意的可行性、回报率及风险。企业家可以预备一份生意计划书来提供有关资料。
银行对於商业借贷，通常会考虑以下条件:
管理阶层的性格、能力及经验； 已经筹集的资金；
经济以及市场的状况；
还款能力，生意流动资金周转的情况；
以及资产的抵押等等。
其中银行最关心的有三点:
股本及借贷的比例，股本比例当然是愈高愈好，
还款能力高与否，即是企业家需要显示庞大现成的市场或者拥有订货单；
可供抵押的资产，大部分银行家都需要企业家对新成立生意的借贷提出私人担保，譬如抵押自住楼宇，一方面对银行提供保障，可以减低借贷利率，另一方面证明企业家对新生意具备足够信心。但亦要视乎个别银行对市场行业的认识，以及对生意的信心，愿意接受的风险。
除了借贷的数目外，企业家还要考虑借贷形式，通常借贷的年期与借贷的用途有关系。例如贷款是用来购买一部机器，借贷的年期就会跟机器的寿命相若，利率通常是固定的，例如果借贷是用於日常运作或现金周转，借贷的年期比较短，而且通常是以浮动利率计算利息。
联邦政府为了扶助小型企业扩充业务，为「小型企业扩充业务贷款」的申请人向银行提供贷款担保，企业家可以向参予这项计划的融资机构直接申请，包括各大银行。
在申请贷款的一年，企业的营业额不可以超过$500万，才符合「企业小型」的资格。大部份行业都可以申请贷款。不符合资格的行业包括渔农业、地产投资及租赁、慈善或宗教组织等。
贷款的用途只限於指定的投资，包括添置厂房和办公室、装修、购买机器等固定资产，由融资机构决定，贷款数目可以高达固定资产的90%；但是贷款金额不可以超过25万。企业家最迟可以在购买了这些资产的6个月之内申请贷款。
联邦政府提供90%的担保。融资机构亦会要求企业家对贷款作个人担保，但是担保金额不可以超过贷款的1/4，亦不可以要求企业家以个人资产作为抵押。
政府收取贷款的2%作为手续费，费用可以加在贷款额上分期摊还。
贷款利率可以是固定浮动的。浮动利率的贷款，利息不可以高於优惠利率的3%，其中1.25%为政府收费，余下的1.75%是银行收取的利息。至於固定利率贷款，利息不可以高於同期住宅按揭利率加3%。年期则要视资产的性质及运作寿命而定，不可以超过10年。一般机器贷款的年期是5年。
在批审贷款时，融资机构会要求企业提供商业计划书。计划书的内容通常包括公司业绩简介、企业家以及管理阶层履历及经验、贷款目的及数额、发展计划、商品资料、市场情况等，以及预计未来两、三年的损益及资金流动预算表。企业亦可以提供重要合约，例如租约、买卖合约、股东协议、订货单等予融资机构作为参考。批准贷款的条件应与一般商业贷款无异，有兴趣人士可以向银行经理查询。